Memzuç Bilgileri Üzerinden Yapılan Finansal Analiz Detayları
Memzuç, Türkiye Cumhuriyet Merkez Bankası (TCMB) tarafından bankalara sunulan, işletmelerin bankalardaki toplam limit ve risk durumunu detaylı bir şekilde ortaya koyan bir sistem olarak tanımlanabilir.
Bu sistem, işletmelerin bankalara olan borçlarının yanı sıra, gecikme durumları ve işbirliği içinde oldukları banka sayısını da gözler önüne serer. Memzuç sistemine dair bilgiler genellikle özel programlar aracılığıyla TCMB'den elde edilir ve bu programlar sayesinde işletmelerin finansal sağlığına dair çeşitli veriler sunulur.
Memzuç bilgileri bankalara özel bir sistem üzerinden aktarılmaktadır. Bu sistemin bankalara sağladığı bilgiler;
Memzuç TCMB tarafından bankalara sağlanan ve işletmenin bankalardaki toplam limit ve riskini gösteren, aynı zamanda işletmenin gecikmelerini ve çalıştığı banka sayısını da ifade eden bir sistem olarak tanımlanabilir. Söz konusu sistem genellikle bir program vasıtası ile TCMB’den ilgili verilerin çekilmesini sağlamaktadır. Söz konusu programlar işletmeler ile ilgili yukarıdaki bilgileri vermesinin yanında programın içeriğine göre bilgiler de verebilmektedir.Memzuç Bilgilerinde Neler Vardır?
1. İstenilen iki tarih arasında limit veya riski %(X) üzerinde artan firmalar listesi
2. İstenilen iki tarih arasında nakit veya toplam risk doluluğu %(X) üzerinde olan firmalar listesi
3. Gayri nakit limiti azalırken, nakit limiti artan firmalar listesi
4. Nakit, gayri nakit veya toplam kredi limitleri azalan firmalar listesi
5. Seçilen firmanın istenilen iki tarih arasında memzuç kredi ve risk bilgileri
6. Memzuç kredi ve risk doluluğu tablosu
7. Finansman konu koduna göre TL/Döviz nakit risk oransal gelişimi
8. Nakit limit ve riski en büyük ( X ) adet firma listesi
9. Gayri nakit limit ve riski en büyük ( X ) adet firma listesi
10. Toplam limit ve riski en büyük ( X ) adet firma listesi
11. Verilen risk kodlarında bakiyesi bulunan firmalar listesi
12. Son aya göre çalıştığı banka sayısı (X) adedin üzerinde artan veya azalan firmalar listesi
13. Faiz taahhüt ve temerrüt faizi veya faiz ve komisyon reeskont kolonunda bilgi olan firmalar listesi
14. Finans konusu koduna göre karşılaştırmalı toplamlar raporu (Şube , Banka, Bölge Bazında)
15. Nakit limiti ( X ) TL üzerinde olan firmaların kısa,orta ve uzun vadeli kredi dağılımı
16. Toplam riske / limite göre genel portföy analizi
17. Bankanın Risk/Limitinin %x’ ini oluşturan firmalar
18. Şube /Bölge banka bazında risk limit bilgileri
19. Firma rating dereceleri, şube yetki kodları, firma tipleri, firma müşteri temsilcisi bilgilerine göre de rapor alınması da mümkündür.
Bunun yanında işletmelerin riskleri memzuç ekranlarında çeşitli risk gruplarında gösterilmektedir. Bu gruplar da temelde aşağıdaki şekilde numaralandırılmaktadır:
100- Nakdi krediler
120- Tüketici finansman kredileri
150- Nakdi krediler (yabancı para)
200- Teminat mektupları
203- Çek-taahhüt kredileri
250- Teminat mektupları (yabancı para)
252- Akreditif
300- Tasfiye olunacak alacaklar
400- Tahviller
500- Finansman bonosu
600- Leasing
700- Faktoring
Memzuç kayıtlarının erken uyarı sinyali olarak kullanılabilmesinin ardında bazı genel kurallar yatmaktadır. Bunlardan aşağıda gösterilmektedir:
Banka sayısının her geçen ay artması, işletmenin içinden çıkmadığı bir finansman sarmalına girdiğini gösterebilir.
İşletmenin risklerinin toplamının limitlerinin toplamına oranı oldukça yüksek ise işletme bazı bankalara ciddi oranda bağımlı demektir. Bu da pazarlık gücünün zayıfladığını göstermektedir.
İşletmenin mali borçları ile memzuçta gösterilen risklerin tutarlı olması gerekmektedir. Eğer bunlar birbirinden farklı ise işletmenin mali verilerinde kayıtdışılık olabileceği düşünülebilir.
Memzuçta yer alan 200, 250 ve 252’de yer alan kalemlerdeki riskin düşüp 100 ve 150 gibi kalemlerde artış olması durumunda işletmenin tahhütlerini yerine getirememesi nedeniyle bankalarca karşılanmış olduğu anlamına gelebilecektir.
İşletmenin 100 ve 150’lerde yer alan risklerinin azalıp 700’lerde yer alan risklerinin artmaya başlaması dolayısı ile bankalardan temin edilemeyen finansmanın ancak faktoring kurumlarından alınabilmesi anlamına gelir.
Sonuç olarak, Memzuç bilgileri üzerinden yapılan finansal analiz, işletmelerin bankalarla olan ilişkilerini, finansal sağlıklarını ve piyasadaki durumlarını anlamak için hayati öneme sahiptir. Bu analizler, işletmelerin finansal stratejilerini planlamaları, potansiyel riskleri önceden tespit etmeleri ve gerekli önlemleri almaları açısından büyük bir değer taşır.
Bu site çerezler kullanmaktadır.